2024.09專業課程：退休規劃評估準備

伴隨高齡少子化時代來臨，政府財政吃緊與年金改革，
甚至勞保勞退都有可能破產。
退休規劃的完成更仰賴個人準備！

九月份我們針對這個議題，設計下列課程內容，
協助業務同仁深入淺出，與客戶探討與保單切入。

課程目標：

• 了解退休規劃的基本概念和重要性。
• 掌握評估退休需求的方法。
• 制定個性化的退休準備計劃。

課程大綱：

第一部分：退休規劃的概述（60分鐘）

1. 退休規劃的重要性
   • 定義退休規劃
   • 退休規劃對個人及家庭的重要性
   • 退休規劃的常見誤區與挑戰
2. 退休目標的設定
   • 確定退休年齡
   • 理解退休生活的期望（生活方式、地點、健康等）
   • 設定具體的財務目標（退休收入來源、支出預算）
3. 退休規劃的基本步驟
   • 評估當前財務狀況
   • 預測退休後的收入與支出
   • 制定儲蓄與投資策略

第二部分：退休需求的評估方法（60分鐘）

1. 退休收入來源的分析
   • 社會保險與退休金計劃
   • 個人儲蓄與投資
   • 被動收入來源（房地產、股息、版稅等）
2. 退休支出的預測
   • 基本生活開支（住房、食品、交通等）
   • 健康醫療開支的預估
   • 旅遊、娛樂及其他可選開支
   • 計算預期退休收入與支出之間的缺口
   • 探討填補退休缺口的策略（延遲退休、增加儲蓄、調整投資組合）
3. 退休風險管理
   • 長壽風險（資產耗盡風險）
   • 通貨膨脹風險
   • 政府政策風險
   • 投資市場波動風險

第三部分：退休準備的實施策略（60分鐘）

1. 制定個性化的退休儲蓄計劃
   • 設定儲蓄目標和時間表
   • 儲蓄與投資的資產配置策略
   • 退休計劃的定期檢查與調整
   • 投資組合優化
   • 資產配置建議
   • 風險分散與回報的平衡
   • 退休前後的投資組合調整
2. 退休後收入的管理
   • 退休資產的取款策略
   • 確保退休資產的長期可持續性
   • 減少稅收負擔的策略（Roth轉換、分階段提取等）
3. 法律與稅務考量
   • 遺產規劃與信託管理
   • 長期照護保險與醫療保險
   • 稅務優化策略
4. 實戰模擬與案例分析
   • 退休規劃的實戰模擬
   • 成功與失敗案例分析
   • 個人情境的模擬與討論

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