2025.03專業課程：所得稅務切保單

針對如何利用所得稅申報季節，與客戶討論保險工具及節稅功能的三小時課程大綱。目的是幫助業務人員掌握與客戶溝通的切入點，並利用保險在國內及海外所得上的稅負優惠，引導客戶進行有效的財務規劃。

課程目標

• 了解所得稅法規及其與保險工具的關聯
• 掌握利用申報季節與客戶溝通的策略
• 熟悉保險在國內與海外所得稅負優惠中的運用
• 提供實際的節稅策略，增進客戶的財務效益

第一部分：所得稅與保險的基本概念 (60分鐘)

1. 所得稅的架構與類型
   • 中華民國所得稅基本概念
   • 國內所得 vs 海外所得：定義與差異
   • 累進稅率與免稅額、扣除額的運用
2. 保險工具與所得稅的關聯
   • 保險的稅務功能：保障與節稅並存
   • 人壽保險、年金保險及其他保險產品的稅務處理
   • 如何透過保險降低稅負的策略
3. 國內所得稅與保險的稅務優惠
   • 國內保險保費扣除額的規範與運用
   • 如何解釋保險在國內所得上的稅務效益
   • 實際案例分享：如何運用保險減輕稅負

第二部分：海外所得的稅負與保險策略 (60分鐘)

1. 海外所得的稅務規範與申報要求
   • 中華民國對海外所得的課稅原則
   • 海外所得免稅額及相關申報規範
   • 海外保險產品如何影響稅務負擔
2. 保險工具規畫海外所得
   • 拿捏客戶老想避稅與海外：建議避稅與合法節稅之間的平衡
   • 將海外所得納入資產配置
   • 運用保險海外所得，建立被動收入的策略
3. 實際操作與案例分析
   • 保險在海外所得規劃上的稅務優勢
   • 如何在客戶財務規劃中，合理利用保險工具
   • 成功案例解析：透過保單規畫海外所得稅務優化的客戶故事

第三部分：與客戶溝通的切入點與策略 (60分鐘)

1. 善用申報季節的商機
   • 如何在申報季節與客戶進行有效溝通
   • 透過稅務話題引導至保險的財務規劃
   • 如何利用申報季節話題感提升銷售機會
2. 與客戶討論節稅策略
   • 如何簡化複雜的稅務概念，讓客戶更易理解
   • 節稅不等於避稅：與客戶建立信任與合法合規的財務觀
   • 如何根據客戶的財務狀況量身定制節稅方案
3. 實戰演練：與客戶進行稅務規劃對話
   • 情境模擬：如何啟動與客戶的稅務相關對話
   • 案例演練：根據不同客戶的稅務情境，設計相應的保險產品推薦
   • 如何應對客戶對於稅務規劃的疑問與異議

這個課程旨在幫助業務人員掌握稅務知識，並能在所得稅申報季節有效與客戶溝通保險產品的節稅功能，增進銷售機會並強化客戶關係。